Auto-entrepreneur, freelance, indépendant : quelle banque en ligne pour les professionnels ?
Compte professionnel : quelles obligations ?
Quel que soit leur statut, les professionnels sont tenus de séparer leurs comptes bancaires personnels des comptes qu’ils utilisent pour leur activité. Autrefois exempts de cette obligation, les auto-entrepreneurs (officiellement dénommés micro-entrepreneurs) sont désormais tenus d’avoir un compte bancaire dédié à leur activité (Loi Sapin II).
En cas de création d’une société (SARL, SA, SAS, etc.) l’ouverture d’un compte en banque au nom de celle-ci est obligatoire. Ce compte servira notamment à déposer le capital social de la société une fois que celui-ci aura été débloqué (après immatriculation de la société et réception du KBis). Les entreprises individuelles (hors EIRL) et les micro-entrepreneurs ne constituent pas de capital social et sont exemptés : seule l’obligation de séparation des comptes est applicable.
Quelle que soit la forme juridique de l’activité (société, entreprise individuelle ou unipersonnelle, micro-entrepreneur, etc.) il n’existe pas d’obligation quant à la formule du compte bancaire. Il peut donc s’agir d’un compte courant classique dans n’importe quelle banque. Cependant, les banques proposent souvent des formules “comptes pros” assorties de plusieurs avantages pour les professionnels.
Comparatif des banques en ligne pour auto entrepreneur
Ouvrir un compte professionnel dans banque en ligne a plusieurs avantages : frais bancaires plus bas, simplicité des démarches d’ouverture donc réception rapide du K-Bis, gestion autonome et moins chronophage du compte bancaire, etc. Malheureusement, les banques en ligne et néo banques présentent pour l’heure une offre assez restreinte en matière de comptes pros. Se distinguent Boursorama Banque, Monabanq, Qonto et N26. Pour cerner l’offre la plus pertinente, la meilleure solution reste est de se renseigner sur les obligations et conseils pour ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne. Vous pouvez également consulter un comparatif de banques en ligne complet.
L’offre Boursorama Pro
Boursorama Banque propose une offre dédiée aux micro-entrepreneurs et aux entreprises individuelles (hors EIRL). L’offre comprend un compte bancaire professionnel muni d’une carte Visa Classic ou Visa Premier, une assurance des moyens de paiement et même un agrégateur de comptes bancaires, le tout pour 9€ par mois. La carte bancaire est fournie sans conditions de revenus, dépôts ou flux. les commissions de mouvement et la mise en place de prélèvements sont gratuites.
Les plus : le meilleur rapport gamme de services/prix ; l’absence de condition de revenus
Les moins : accessible seulement aux micro-entrepreneurs et EI (hors EIRL).
L’offre auto-entrepreneur Monabanq
Fortuneo dispose d’une offre dédiée exclusivement aux auto-entrepreneurs. Pour 7€ par mois, l’offre comprend un compte bancaire professionnel, avec entre autres la possibilité de créditer des chèques par bordereau numérique. Une carte bancaire est également disponible.
Puis-je prendre la même banque ?
Oui, vous pouvez négocier avec votre banque actuelle et voir s’il est possible d’obtenir un second compte. Si vous êtes un très bon client, ils feront probablement un geste.
Il existe un bon plan : opter pour la création d’un compte bancaire dans une banque en ligne. Les frais seront réduits au minimum, souvent très inférieurs à ceux d’une banque classique.
Parmi les banques classiques, nous avons testés :
- La Banque Populaire (très décevante lors d’opérations avec l’étranger)
- La BNP (la plus décevante, a prélevé sans autorisation 40 EUR par mois à certains AE au lieu des 9 EUR HT figurant dans leur contrat).
- La Banque Postale (de loin la meilleure des agences ayant pignon sur rue mais plus chère que les banques en ligne).
Nous avons testés plusieurs des petites et grandes banques en ligne :
- Boursorama Banque, décevant, refus par téléphone d’ouvrir un compte (et sans nom commercial, voir commentaire de « aishab »)
Fortuneo(a refusé un nom d’enseigne pour l’ouverture d’un compte courant, voir commentaires)ING Direct(a refusé un compte auto-entrepreneur)- Monabanq (avec quelques problèmes pour payer la CFE) mais prélèvements URSSAF sans souçis
Les avantages des banques en ligne
- Vous ouvrez votre compte sans changer de banque (vous gardez votre compte actuel)
- 0 frais à l’ouverture du compte.
- Carte bancaire gratuite
- Les autres frais gratuits ou très peu chers
